Top.Mail.Ru

Как получить ипотеку, если вы ИП

Банки относят индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса к категории заемщиков повышенного риска. В связи с этим условия, на которых предоставляется ипотека для ИП, могут отличаться от условий для физических лиц, работающих по найму. Для ИП:

  • Ставка по кредиту — от 6,1%, но в некоторых банках ставка для собственников бизнеса может быть выше 7%
  • Первоначальный взнос обязательный и начинается от 15%, но чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность одобрения. 

Сейчас банки оказывают больше доверия индивидуальным предпринимателям и готовы делать более выгодные предложения.

Чтобы взять ипотечный кредит, индивидуальный предприниматель должен подтвердить доходы и убедить банк в стабильности бизнеса. Для этого понадобится:

  1. Регистрация в качестве ИП не менее 1 года (в некоторых банках от 2-х лет).
  2. Возраст. От 21 года на момент выдачи и до 65 лет на момент закрытия ипотеки. Если мужчина до 27 лет оформляет ипотечный кредит, он должен предоставить военный билет.  
  3. Первоначальный взнос. Банки готовы рассматривать анкеты заемщиков с первоначальным взносом от 15% до 30%. В некоторых случаях может потребоваться поручитель или созаемщик, а при взносе 30% и выше не понадобится даже подтверждение доходов.
  4. Наличие расчетного счета в любом банке.
  5. Максимально прозрачно отобразить свои доходы. Процедура зависит от выбранной системы налогообложения:
  • УСН 6%. Достаточно налоговой декларации за последний год ведения бизнеса. Могут попросить: квитанции об уплате налогов, перечислить ключевых клиентов, ссылку на официальный сайт, уточнить, насколько реальная прибыль отличается от оборота по счету.
  • ОСНО, ЕСХН. Доход подтверждается налоговой декларацией, отчетом о доходах и расходах.
  • ПСН, НПД. Нет налоговой декларации, поэтому реальный размер доходов банку непонятен. В связи с чем могут потребовать больше документов: патенты, договоры, выписки с расчетных счетов. Если же банк на общих условиях не готов предоставить ипотеку, то следует рассматривать программы без подтверждения дохода по двум документам.
  • ЕНВД. Доход подтверждается оборотом по расчетному счету, контрольно-кассовой лентой, заверенной сотрудниками налоговой службы. В 2021 году планируется упразднение данной системы налогообложения, поэтому в ипотечном кредитовании могут отказать.

Документы ИП для ипотеки

Список документов может отличаться в зависимости от банка. Обычно требуются:

  1.  паспорт;
  2. свидетельство о семейном положении (если в паспорте есть отметки о браке или разводе);
  3. СНИЛС;
  4. свидетельство о регистрации ИП;
  5. выписка из ЕГРИП;
  6. налоговая декларация за предыдущий отчетный период (не менее чем 12 месяцев)
  7. справка о доходах за прошлый год или банковская выписка с расчетного счета.
  8. военный билет (для мужчин младше 27 лет).

Дополнительные лицензии, справки и выписки в случае необходимости менеджер банка запросит на этапе принятия решения по заявке.

Процедура оформления ипотеки для индивидуального предпринимателя не отличается от оформления ипотеки физическим лицом и может проходить с помощью застройщика.

  1. Подобрать квартиру. У нас вы найдете большой выбор квартир в Подмосковье по выгодной цене в ЖК Лукино-Варино.
  2. Подать заявку на ипотеку. Персональный менеджер поможет со сбором документов, подбором банка и рассмотрением вашей заявки. Вам не понадобится проводить оценку недвижимости и ждать одобрения от банка для покупки квартиры в ипотеку.
  3. Подписать договоры. Договор долевого участия с Застройщиком и Договор ипотечного кредитования с банком.
  4. Оплатить госпошлину за регистрацию договора долевого участия.
  5. Открыть счет в банке, предоставляющем кредит.
  6. Оформить страхование жизни к договору ипотечного кредитования.
  7. Зарегистрировать договор в Росреестре. Вы можете сделать это самостоятельно или с помощью персонального менеджера.
  8. Провести оплату.

Приобретая квартиру в строящемся доме, вы не рискуете заключить сделку с недобросовестным риэлтором, не собираете множество документов для переоформления права собственности, защищены государством благодаря эскроу-счёту.